퇴직연금 DC형 ETF 포트폴리오 추천과 운용방법 (23.4월 수익률)

퇴직연금-수익률

4월 말까지 현재 직접 운용중인 퇴직연금 DC형 수익률을 말씀드리겠습니다. 4월 30일 기준 11.99%를 기록하고 있습니다. 이번 한 달도 무난하게 지나왔네요.

 

4월 내내 위험자산 비율이 70%를 전후로 지속 유지되었습니다. 원했던 만큼 위험자산 ETF 매수를 못했지만, 못하는 만큼의 큰 장점도 있다는 생각이 듭니다. 그 이유에 대해 말씀드리겠습니다.

 

 

 

5월 퇴직연금 DC 수익률 결산을 막 완료했습니다. 디폴트옵션에 대한 내용도 있으니 핵심내용 요약을 놓치지 마세요.

▶ 5월 운용결산 바로 보기

 

 

4월 ETF 매매내역

저의 퇴직연금 DC형 주력 포트폴리오는 위험자산 5 상품은 다음과 같습니다. 매달 위험자산 한 종목당 5~7주 매수하려고 했지만 위험자산 비율이 높아져 원하는 만큼 매수를 하지 못했습니다.

DC형-포트폴리오

ETF 상품	4월 매매 수량
KODEX 미국나스닥100TR	1 주
TIGER 미국테크TOP10	0 주
TIGER 미국필라델피아반도체나스닥	2 주
TIGER 글로벌리튬&2차전지	3 주
KODEX 미국ETF산업Top10	2 주
안전자산 KODEX TDF2050액티브	13 주

위와 같이 안전자산인 KODEX TDF2050만 원하는 만큼의 수량을 매수하였습니다. 위험자산은 TIGER 미국테크Top10은 매수하려고 할 때마다 빨간색을 띄어 매수 할 수 없었습니다.

 

위험비율이 70%이하로 낮아지게 되면 가장 평가금액이 낮은 TIGER 글로벌리튬과 KODEX 미국ETF산업 위주로 매수하고 있는 상황입니다.

 

참고로 위험자산 70%에서 투자종목이 5종목이라 목표비율은 14%(70%÷5종목)입니다. 안전자산은 KODEX TDF2050 20%정도, 현금은 10%정도 생각하고 있습니다.

 

S&P500지수(SPY, VOO, IVV) 적립식 및 기간 수익률

S&P500지수(SPY, VOO, IVV) 적립식 및 기간 수익률 비교

 

 

퇴직연금 운용방법

저희 회사는 1년에 2회 퇴직급여를 납입해 주고 있습니다. 최근 입금 내역을 살펴보니 22년 6월 말에 268만원, 22년 12월 말에 255만원입니다.

 

520만원÷(12개월)×70%÷5종목 = 약 6만원

 

총 합하면 520만원 정도 입니다. 이 금액을 12월 달로 나누면 43만원 정도입니다. 여기서 위험자산 70%를 곱하고, 위험자산 5종목으로 나누게 되면 6만원 정도가 됩니다.

 

저의 퇴직연금 운용방법은 매달 정액적립식 매수를 추구하려고 합니다. 그 이유는 매달 정액적립식으로 투자하는 방법이 가장 안전하고, 평균에 근접하여 살 수 있는 방법이기 때문입니다.

 

 

 

상승기에는 비싼 가격에도 사겠지만, 하락기에는 저렴하게도 매수할수 있기 때문이지요.

 

그런데 위험자산 70%룰(안전자산 30%)에 걸리게 되면서 정액적립식 매수는 힘들어졌습니다. 좀 아쉬웠습니다. 원하는 대로 하지 못해서요. 하지만 여기에도 큰 장점이 있다는 생각이 듭니다.

 

빅 3 미국 지수 ETF 수익률 비교(QQQ, SPY, SOXX)

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안전자산 30% 룰의 장점

제가 직접 운용을 해보니 위험자산 70%가 넘어간다는 것은 ETF의 가격이 올랐다는 것 입니다. 그에 따라 저는 매수는 못하지만, 가격 상승의 기쁨을 만끽하면서 현금을 보유하게 되는 것이죠.

 

여기서 중요한 것은 현금 있다는 것 입니다.

남은-현금

매달 45만원 가량 적립식으로 투자하려고 하는데 5월, 6월에 모두 사용하여도 220만원-90만원 = 130만원의 현금이 남습니다.

 

① 큰 하락장이 와 주가가 하락하거나 ② 6월 말 퇴직급여가 입금되어 위험자산 비율이 낮아져도 저는 매달 45만원 정도로만 매수할 계획입니다.

 

즉, 현금이 지속 남아있어 큰 하락폭에서도 수익률을 방어할 수 있다는 점입니다. 예로 MDD(최대낙폭)가 -50%이지만 현금은 하락하지 않기 때문에 -40%정도 되지 않을까요? MDD가 -30%라면 -20%정도 기록할 것 같다는 생각이 듭니다.

 

 

이러한 투자관이 생기니 저는 걱정없이 투자에 임하고 있습니다. 30대 중반인 저는 10년이 아니라 20년 이상 투자할 생각인데 높은 가격에 매수는 못하게 되며(위험자산이 70%넘을 때),

 

저렴한 가격에서만 매수하게 된다면(위험자산이 70%미만일 때) 훨씬 더 큰 수혜를 보지 않을까하는 행복한 상상을 하게 됩니다. 저에게는 20년 이라는 시간이 주어졌고, 그것은 저의 보이지 않는 큰 힘입니다.

 

지금은 투자하고 있지 않지만 나중에 퇴직 시기가 다가오면 배당  ETF 비율을 높여서 우량 가치주에 지속투자를 하면 좋겠다는 생각을 뜨문뜨문하고 있습니다.

 

<도움되는 정보>

1. SCHD = 신한 SOL 미국배당다우존스 ETF 장기 투자 수익률 및 배당 분석

 

2. 2023 K 희망사다리 누리집 다운로드 및 정부 지원제도 소개